O Mato Grosso Econômico entrevistou o diretor presidente da empresa MT Cred, Raniery Queiroz, sobre as perspectivas do setor de empréstimo pessoal com a redução da Taxa Selic anunciada recentemente no Brasil.
MT Econômico: Com a recente redução da Taxa Selic anunciada pelo governo federal de 13,75% para 13%, podendo chegar até o final de 2017 a 10,5% segundo analistas do mercado financeiro, qual impacto isso pode ter no setor de empréstimos?
MT Cred (Raniery Queiroz): A redução da taxa de juros é uma tendência já prevista. As últimas quedas tinham sido mais curtas, de 0,25%. Com o último resultado da produção industrial de dezembro, o governo e o Copom perceberam que a economia está muito fraca e precisa reagir. Vejo que este ano ainda haverá queda podendo chegar até “um dígito”, ou seja, abaixo de 10%.
Sobre o impacto no setor de empréstimos a queda na taxa de juros melhora a captação dos bancos e isso reflete um pouco para o consumidor final, diminuindo a inadimplência também, pois uma taxa muito alta faz com que as pessoas que tomam crédito no mercado às vezes não consigam honrar seus compromissos. A queda na Selic e a inflação dentro da meta pode estimular o consumidor final a emprestar um pouco mais sim, pois resgata a confiança da estabilidade econômica no mercado.
MT Econômico: Nas últimas reduções da Selic muitos bancos não repassaram taxas melhores ao consumidor final, mas recentemente um grande banco do varejo já anunciou redução. Para aquelas pessoas que pensavam em obter um crédito extra e estavam inseguras é um bom momento para adquirir um empréstimo?
MT Cred (Raniery Queiroz): Os bancos mostram uma tendência no mercado, porém vejo que a taxa final não deve ter uma redução tão significativa. Creio que a partir de fevereiro as taxas já apontem uma queda.
MT Econômico: Quais são os cuidados que o consumidor deve ter quando adquire um empréstimo pessoal?
MT Cred (Raniery Queiroz): É necessário a pessoa ver se o empréstimo está de acordo com seu orçamento. Vejo também muitas pessoas adquirirem um crédito de forma errada. Tem gente que por dificuldades de aprovação de um financiamento de carro acaba pegando um empréstimo pessoal, por já terem um limite pré-aprovado no banco. Outro caso é de pessoas que fazem reforma em casa e também pegam empréstimo pessoal. Hoje existem linhas específicas para cada ocasião com taxas mais baratas. A minha dica principal é que a pessoa veja a necessidade de tomar o dinheiro emprestado para não comprometer seu orçamento e pesquise linhas de crédito específicas para o que precisa.
MT Econômico: Uma modalidade de crédito bem utilizada no mercado hoje pelos consumidores é o cartão de crédito, mas por uma eventualidade acabam tendo um descontrole financeiro, deixam de pagar em dia e contraem dívidas enormes devido aos juros elevados, causando um efeito “bola de neve”. Para esse tipo de consumidor é interessante adquirir um empréstimo pessoal para quitar a dívida do cartão?
MT Cred (Raniery Queiroz): Com certeza. A taxa de juros do crédito pessoal gira em torno de 5 a 6% no mercado e do cartão supera 12% ao mês. Se a pessoa pega um empréstimo pessoal e quita o cartão vai pagar menos juros. O devedor que não minimizar os juros de qualquer dívida corre o risco de entrar numa ciranda financeira muito crítica.
MT Econômico: Agora vamos falar um pouco sobre a MT Cred. O que vocês fazem no mercado e quanto tempo possuem de atuação?
MT Cred (Raniery Queiroz): Estamos no mercado há 9 anos e nossa proposta sempre foi fazer uma assessoria de crédito de qualidade para o cliente, oferecendo nossa expertise no mercado financeiro, independente da classe social e renda das pessoas. Oferecemos crédito com suporte personalizado, sendo que nossa especialidade é consignado. Muitas vezes as pessoas têm dificuldades de se relacionar nos bancos tradicionais se não tiverem uma renda compatível e é neste ponto que entramos com um serviço diferenciado.
MT Econômico: Quais são as principais vantagens em adquirir um empréstimo na MT Cred ao invés de um banco tradicional?
MT Cred (Raniery Queiroz): A principal vantagem é a flexibilidade de horário e local de atendimento. Já nos deparamos com clientes que não podem se deslocar até o centro. Na MT Cred nós vamos até a casa do cliente, se precisar fora do horário de expediente também. Trabalhamos com 15 bancos, ou seja o interessado em adquirir um crédito não precisa ir de banco em banco pesquisar a melhor taxa, oferecemos esse suporte em nosso atendimento. Nossos atendentes são certificados pelo Banco Central para oferecerem assessoria de crédito de qualidade.
MT Econômico: A MT Cred é uma empresa genuinamente mato-grossense e também está ampliando para outros locais. Quantas unidades tem a MT Cred e quais os planos de expansão da empresa?
MT Cred (Raniery Queiroz): Nós fechamos o ano passado com 34 unidades. São 24 franquias e 10 lojas próprias. A nossa intenção em 2017 é chegar a 100 lojas em todo território nacional. Para isso fizemos um business plan de expansão na área de franquias, inclusive vamos participar de feiras em São Paulo e no Nordeste. Em Mato Grosso hoje estamos em 11 cidades e pretendemos chegar em pelo menos 30 municípios do estado. Lançamos também a franquia Smart, que é uma franquia Home Office que se enquadra na maioria das cidades.
MT Econômico: Como faz para o empreendedor adquirir uma franquia do MT Cred?
MT Cred (Raniery Queiroz): O interessado pode ligar no MT Cred no telefone 0800 600 3010 ou entrar no site www.mtcredfranquia.com.br para saber mais detalhes. A nossa equipe explica como funciona para ser um empreendedor investindo um valor a partir de R$ 15.000,00. Neste valor oferecemos treinamento, formação e suporte. Em Mato Grosso, por exemplo, possui em torno de 60 cidades que ainda não possui MT Cred. É uma oportunidade para começar o próprio negócio com pouco dinheiro. Lembrando que pode ser implantada a franquia em qualquer lugar do Brasil.
MT Econômico: Então tanto para aqueles que querem empreender por terem um sonho ou ficaram desempregados por alguma eventualidade podem ter uma franquia do MT Cred?
MT Cred (Raniery Queiroz): Com certeza. A pessoa investe R$ 15.000,00 e possui um potencial de faturamento em torno de R$ 5.000,00 líquido, já tirando as despesas mensais, que são baixas por este tipo de franquia Smart ser Home Office, ou seja, o escritório da pessoa pode ser em casa. Poucas empresas hoje oferecem um salário como esse. Além disso, a pessoa não precisa ter funcionário e pagar aluguel, portanto o risco de não dar certo é mínimo e damos todo o suporte que o franqueado precisa para que ele tenha sucesso.
Para saber mais informações em como adquirir uma franquia do MT Cred veja abaixo:
Tipos de franquia MT Cred
Loja (estrutura física)
Investimento inicial: 60 mil reais
Prazo de retorno: 8 a 10 meses
Smart (home office)
Investimento: 15 mil reais
Prazo de retorno: 6 meses
