Por aproximação, inserção ou via carteira digital: nunca foi tão foi tão fácil pagar e tão difícil manter as contas em dia. A comodidade do crédito instantâneo vem acompanhada de um dado preocupante: em meio a um cenário econômico desafiador, muitos brasileiros têm passado por dificuldades em arcar com as despesas. Não à toa, segundo o levantamento inédito da Serasa Experian, a média da pontualidade de pagamentos das faturas de cartão de crédito dos consumidores caiu no comparativo do primeiro trimestre de 2024 e 2025, saindo de 80,9% para 78,1%. Isso representa uma diminuição de 2,8 pontos percentuais. Para Renan Diego, educador financeiro, o comportamento é preocupante, já que indica o aumento da inadimplência.
“Temos acompanhado um alto índice de endividamento entre os brasileiros, o que já é preocupante se agrava com os menores índices de pontualidade que apontam uma restrição financeira. Isso porque o movimento leva também ao uso do rotativo do cartão de crédito, em consequência, as linhas de crédito são mais utilizadas. Mas, é importante ressaltar que essas são mais caras e embora sejam vistas como uma solução rápida para imprevistos, pode facilmente se transformar em um ciclo vicioso, quase como uma bola de neve difícil de controlar”, Renan explica.
Isso acontece porque o uso contínuo dessa linha de crédito está atrelado a taxas de juros muito altas, que podem ultrapassar 8% ao mês, tornando o endividamento cada vez mais profundo. Ainda de acordo com o estudo da Serasa Experian, em termos de gênero, a pontualidade média também caiu para homens e mulheres entre primeiro trimestre de 2024 e o de 2025. Enquanto para o público masculino o índice caiu de 81% para 78,4%, para o público feminino a queda foi maior: de 80,9% para 77,9% – 2,6 pontos percentuais versus 3 p.p.
“Muitos veem o cheque especial como ajuda, mas é fundamental utilizá-lo somente quando há chances de arcar com as suas taxas e juros, sem que tenha o risco da falta de pagamento mesmo em momentos de emergência. A criação de uma reserva financeira é uma boa saída para quem está no processo de quitação de dívidas, já que mesmo com um orçamento comprometido, é possível realizar o pagamento sem dores de cabeça”, recomenda Renan.
O estudo feito pela datatech também observou quedas, em relação às regiões do país, nos comparativos entre trimestres. O Sudeste teve a maior diminuição de pontualidade entre os períodos com uma queda de 3.3 pontos percentuais, saindo de 82,3% nos primeiros três meses de 2024 para 79% no mesmo período de 2025.
Segundo o consultor, se, em algum momento, você perder o emprego, receber menos ou precisar ajustar seu orçamento devido a imprevistos, isso não precisa se transformar em uma dívida. Essa estratégia de ajuste é uma maneira eficaz de evitar o uso do cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito, prevenindo o endividamento e a negativação do nome.
As compras por impulso são frequentemente apontadas como um dos principais vilões dos cartões de crédito. De acordo com o especialista em finanças pessoais, a origem da dívida, em muitos casos, está no descontrole emocional. “Ao fazer compras, especialmente em lojas e shoppings, é importante se questionar: ‘Eu realmente preciso desse item?’ ou ‘Já tenho algo similar em casa?’. Se as respostas indicarem que não há necessidade real, esse questionamento pode ser uma forma de evitar gastos desnecessários.”
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