Com o início do segundo semestre, a preocupação com as despesas e finanças para terminar o ano sem estar no vermelho vem à tona. Com a proximidade de datas comemorativas que aquecem o mercado, como Dia dos Pais, Black Friday e Natal, colocar na ponta do lápis a situação financeira atual, incluindo dívidas e gastos fixos, é primordial para ter um segundo semestre sem grandes surpresas.
Considerando o alto consumo nesses períodos de promoções e festividades, gastar sem ter um orçamento definido pode ser uma enrascada, gerando dívidas e juros elevados, como no caso do uso de cartão de crédito.
De acordo com a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), os brasileiros aumentaram seu nível de endividamento e inadimplência de fevereiro para março deste ano. A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) revelou que a porcentagem de famílias com dívidas subiu de 77,9% em fevereiro para 78,1% em março.
Henrique Weaver, CEO e Cofundador da Pagaleve, alerta para os motivos desse aumento do endividamento e inadimplência dos brasileiros. “Esse cenário reflete a dificuldade crescente em gerenciar as finanças pessoais. A alta dependência de crédito, aliada ao custo de vida elevado e desemprego, contribui para esse cenário preocupante. É essencial falar sobre educação financeira e métodos de parcelamento sem letras miúdas e que evitem que as dívidas se transformem em bola de neve”, avalia.
Para que você possa se preparar da melhor forma, separamos seis dicas de como planejar um segundo semestre sem dívidas. Confira:
Coloque tudo no papel
Anote em uma planilha, em um caderno ou em um aplicativo todas as entradas e saídas financeiras. Insira no topo os custos fixos, seguidos de dívidas em aberto e os juros que estão sendo acumulados de cada uma delas. Ao ter uma visão macro da sua vida financeira, você consegue visualizar o que deve ser prioridade, onde é possível poupar ou economizar e até se é necessário buscar maneiras de conseguir uma renda extra.
Prioridade no Pagamento de Dívidas
Ao listar todas as suas dívidas, é o momento de definir quais delas você deve quitar primeiro. É crucial garantir as necessidades básicas da família – compras mensais, água, luz, internet –, e então selecionar as pendências de pagamento prioritárias, como financiamentos. É importante focar na eliminação de contas com taxas de juros mais altas, sendo essa uma estratégia eficaz para evitar que a dívida aumente de forma significativa com o passar do tempo.
Utilização Inteligente do Crédito
Para evitar novos endividamentos, o uso de soluções de crédito precisa ser feito de forma consciente. O uso do cartão de crédito também só é recomendado com controle rigoroso, para que o consumidor não caia nos juros rotativos ou comprometa todo o seu limite, gerando novas pendências financeiras. O mercado já oferece formas de pagamento, como o Pix Parcelado, modalidade que utiliza a plataforma do Pix para que o consumidor possa pagar suas compras em parcelas sem comprometer o limite do cartão de crédito ou mesmo necessitar de um.
Planejamento para datas comemorativas
Para inserir no planejamento os gastos com datas comemorativas e promocionais, como Dia dos Pais, Black Friday e Natal, sem se endividar, é importante se preparar e aproveitar as condições especiais e descontos oferecidos pelas lojas, mas sem sair do valor do orçamento disponível para esse gasto.
Determinar um valor máximo a ser gasto nestes períodos é fundamental. O método de pagamento nessas datas também merece atenção: para evitar os juros altos do cartão, métodos de pagamento como o Pix Parcelado podem ser boas escolhas.
Hábitos Financeiros Saudáveis
Com a quitação das dívidas, orçamentos definidos e planejamento no papel, é essencial verificar os hábitos financeiros que podem ser aprimorados. O principal ponto para conquistar uma vida financeira mais saudável é criar uma reserva de emergência. Ela deve ser capaz de cobrir despesas essenciais por um período determinado, proporcionando tranquilidade em situações de crise. A Serasa avalia que uma boa reserva de emergência é um valor que corresponde a, pelo menos, seis vezes o salário mensal.
Educação Financeira: Um Pilar na Prevenção de Dívidas
A educação financeira desempenha um papel fundamental na prevenção de dívidas, contribuindo para o controle financeiro e permitindo a conquista de objetivos de forma organizada.
Com planejamento, organização, educação financeira, hábitos responsáveis e métodos de parcelamento inovadores como o Pix Parcelado, é possível iniciar o segundo semestre com fôlego renovado e livre de dívidas, garantindo um futuro financeiro mais seguro e próspero.
