O empréstimo pessoal online ganhou força no país pela agilidade e rapidez sem burocracia para quem está precisando de dinheiro. O MT Econômico traz para você uma publicação comparando 6 empresas que oferecem empréstimo online, com prós e contras de cada uma. A base de comparação utilizada foi de uma simulação de empréstimo pessoal no valor de R$ 10 mil, a ser pago em 12 meses. As taxas podem ter sofrido alterações.
Just
Taxa de juros mensal: 2,8% a 7,2% ao mês
Prós:
– Todo o processo de pedido e contratação de empréstimo é online;
– A liberação do dinheiro para a conta do cliente é feita em até um dia útil;
– É solicitado apenas documento de identidade e a digitalização é feita pela internet;
– Empréstimos de até R$ 20 mil e pagamento em até 24 meses.
Contras:
– Pode pedir outros documentos no processo de aprovação, como comprovante de residência.
Creditas
Taxa de juros mensal: a partir de 1,15% (imóvel como garantia) e 2,72% (automóvel como garantia). Taxa ao mês.
Prós:
– Oferece empréstimos de grandes valores, mas exige garantias como imóveis ou automóveis, o que permite acesso a taxas mais baixas. Para contratos com garantia em imóveis, é possível pegar emprestado de R$ 30 mil a R$ 2 milhões. Já para os que a garantia são veículos, o valor emprestado varia de R$ 5 mil a R$ 100 mil.
– É possível parcelar por mais tempo – até 60 meses com garantia de automóvel e 20 anos para empréstimos com garantia de imóvel.
– Oferece empréstimos de até 90% do valor do bem.
Contras:
– Todos os empréstimos requerem um bem como garantia (carro ou casa), o que pode ser um limitante;
– O prazo para liberação do dinheiro é maior do que para empréstimos convencionais;
– Em caso de inadimplência, os bens colocados como garantia podem ser apreendidos.
Lendico
Taxa de juros mensal: 2,4% a 3,8% ao mês*
Prós:
– Simulador mostra detalhes sobre parcelas e juros cobrados pela instituição;
Contras:
– Não deixa claro se é vinculada a alguma instituição financeira;
– É preciso imprimir formulários e digitaliza-los posteriormente para enviar.
* não inclui taxas extras
Bom pra Crédito
Taxa de juros mensal: normalmente entre 2% e 15% ao mês
Prós:
– Sugere opções de empréstimos de diversas instituições.
Contras:
– Para fazer a busca pelas opções de empréstimo é preciso preencher vários dados pessoais;
– A finalização do empréstimo precisa ser feita pessoalmente na instituição escolhida.
Simplic
Taxa de juros mensal: 15,8% ao mês*
Prós:
– Se o contrato for fechado até 16h, o dinheiro é liberado no mesmo dia;
– Todo o processo é feito online.
Contras:
– Site com poucas informações e que não permite fazer simulações;
– Cobra a maior taxa de juros entre as quatro empresas;
– Limite de crédito de até R$ 2,5 mil;
– Só aceita clientes dos bancos Bradesco, Caixa Econômica Federal, Itaú, Santander.
* não inclui taxas extras
Geru
Taxa de juros mensal: 2,3% a 6,3% ao mês*
Prós:
– Site útil, com simulador de juros;
– Deixa explícito que a taxa de juros efetiva é maior, pois incorpora outros encargos;
– Todo o processo é online.
Contras:
– Só oferece empréstimo de uma instituição financeira. É vinculada ao Banco AndBank (Brasil) S.A.
* não inclui taxas extras
Devo confiar nas simulações?
Apesar de alguns sites disponibilizarem o serviço de simulação de juros cobrados pelo empréstimo pessoal online, é preciso ficar atento com os resultados. Os juros variam conforme o histórico bancário do cliente, seu risco de inadimplência, a opção de parcelamento e tarifas e impostos cobrados, que nem sempre estão já inclusos na simulação. A maioria não já incorpora taxas e encargos extras, que acabam encarecendo mais o valor final do financiamento.
Quais taxas são cobradas?
Na hora da contratação do empréstimo pessoal online peça sempre para especificarem todas as taxas que incidem sobre o empréstimo, tais como taxas de intermediação cobrada por essas empresas, IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que inclui tarifas, tributos, seguros e outras despesas cobradas do cliente, representando as condições vigentes na instituição.
Quais são os passos para contratar um empréstimo pessoal online?
Inicialmente é preciso fazer um cadastro – alguns oferecem o serviço de simulação dos juros. Em seguida o contratante precisa informar dados pessoais, profissionais e financeiros, além de informações sobre quanto precisa, qual a finalidade do dinheiro e o número de parcelas da quitação. A partir disso, as instituições parceiras fazem uma análise do pedido e entram em contato com uma proposta que pode ser aprovada ou não. Se o acordo for fechado, o contratante precisa enviar alguns documentos. A instituição gera os boletos bancários ou cadastra o débito em conta. Por fim, o dinheiro é liberado. Dependendo da instituição pode ser no mesmo dia ou nos dias seguintes.
Vale lembrar que as taxas usadas podem ter sofrido alterações conforme o mercado.